Kredyt a pożyczka - podstawowe różnice
Definicja kredytu odnosi się do ustawy Prawo bankowe. Według niej za umowę kredytu uznawana jest sytuacja, w której bank zobowiązuje się oddać osobie wnioskującej określoną sumę, a zainteresowany ma ją wydać na konkretny cel i oddać w określonym czasie. Z pożyczonych środków można korzystać tylko na zasadach ustalonych w umowie kredytu. Kredytobiorca zwraca całe zobowiązanie powiększone o wysokość odsetek oraz oprocentowanie i inne elementy składowe. Otrzymuje harmonogram spłat i ma obowiązek się go trzymać - nie może spłacać rat w późniejszych terminach, niż te określone w umowie. Zazwyczaj przez pierwsze 5 lat nie ma prawa nadpłacać kredytu bez konsekwencji, ale to jest już zależne od konkretnej umowy.
Z kolei definicja pożyczki jest określona przez Kodeks Cywilny. Pożyczki może udzielić bank, firma pożyczkowa, lombard, a nawet osoba prywatna. Udzielenie pożyczki wiąże się z zawarciem umowy, która dokładnie określa warunki zwrotu zobowiązania. Pożyczka podobnie jak kredyt jest oprocentowana i obłożona opłatami. Pożyczka prywatna może zostać udzielona bez żadnych odsetek oraz na 0 procent - wszystko zależy od ustaleń dwóch stron. Dodatkowo przedmiotem pożyczki mogą być nie tylko pieniądze, ale też rzeczy materialne. Poznaj pozostałe różnice między kredytem a pożyczką, aby łatwiej wybrać idealny produkt finansowy dla siebie: https://pozyczkaportal.pl/pozyczka-ratalna-czy-kredyt-gotowkowy/
Czym się różni kredyt od pożyczki?
Podstawowe różnice wynikające z podstawy prawnej to nie wszystko. W przypadku pożyczki cel zobowiązania nie musi być określony - kredyt w banku wymaga już podania powodu. Dla wielu osób jest to niewygodne, ponieważ nie chcą tłumaczyć się ze swoich potrzeb. Dodatkowo kredyt zawsze spłacany jest w trybie ratalnym. Osoby, które mogą i chcą spłacić go jednorazowo, muszą odczekać przez okres karencji, a mimo to i tak jest duża możliwość dodatkowej opłaty dla banku za takie działanie. To zabezpieczenie instytucji bankowych przed nieopłacalnym kredytami - im dłużej spłacasz kredyt, tym większe odsetki płacisz, co dla banku jest bardzo opłacalne. Jeśli bierzesz kredyt hipoteczny lub gotówkowy, często możesz wybrać, czy będziesz go spłacać w ratach równych czy malejących.
Pożyczka może zostać spłacona w ratach albo jednokrotnie. Czas trwania procedury przyznania zobowiązania jest bardzo krótki. Dzięki nowoczesnym systemom weryfikacji można otrzymać pożyczkę bez wychodzenia z domu, co razem z wnioskowaniem trwa zaledwie kilka minut. Jeśli jest to zobowiązanie w firmie pożyczkowej, to konieczne będzie podpisanie umowy określającej warunki. W przypadku osób prywatnych pożyczki do 1 000 zł nie wymagają umowy pisemnej, ale mimo wszystko zawsze warto ją spisać.
Kodeks Cywilny nie jest jedyną podstawą prawną, która obowiązuje firmy pożyczkowe. Pożyczkodawcy muszą stosować się do Ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. W tej ustawie zawarte są ustalenia dotyczące maksymalnych opłat oraz prowizji, a także sytuacje, w których można legalnie odstąpić od umowy. Jest tam także zapis mówiący o konieczności informowania klienta o najważniejszych parametrach pożyczki - np. o wysokości RRSO. Firmy pożyczkowe często organizują różnego rodzaju promocje, zakładające m.in. RRSO w wysokości 0 procent. Czym jest RRSO i dlaczego jest ważną informacją podczas wyboru oferty pożyczkowej? Sprawdź to oraz dowiedz się, jak je obliczyć: https://www.epiotrkow.pl/news/RRSO--czym-jest-i-jak-je-obliczyc,33140
Pożyczka czy kredyt - co będzie lepsze?
Wszystko zależy od twoich potrzeb. Jeśli chcesz kupić mieszkanie lub dom, konieczne będzie wnioskowanie o kredyt hipoteczny w banku. Pożyczka dotyczy dużo mniejszych kwot, ale wiele firm pożyczkowych posiada oferty pożyczki do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. To wygodna, mało sformalizowana forma pożyczania środków. Jednak w związku z tym wiele osób obawia się, że mogą zostać oszukani.
Tymczasem legalnie działające i sprawdzone firmy pożyczkowe nie są żadnym ryzykiem - tak samo jak w banku klient podpisuje umowę, której obie strony muszą się trzymać. W przypadku problemów oraz braku możliwości dojścia do porozumienia interesy klienta (zarówno w banku, jak i w firmach pożyczkowych) chroni Rzecznik Finansowy. Można się z nim skontaktować na kilka sposobów, a wszystkie procedury są opisane na stronie rzecznika: https://rf.gov.pl/kontakt/ Pamiętaj, że kluczem do udanego kredytu oraz pożyczki jest dokładne czytanie umowy. Jeśli wiesz, co podpisujesz, to dokładnie rozumiesz, jakie warunki musisz spełnić i samodzielnie oceniasz, czy są one dla ciebie odpowiednie.
